Como funciona o Crédito Habitação com 100% financiamento para jovens?
Quando solicitas um crédito habitação existem vários fatores que influenciam o banco a financiar, sendo 90% o limite máximo do valor do imóvel emprestado pelos bancos para habitação própria e permanente.
No entanto, desde setembro de 2024 é possível o crédito habitação 100% financiado através da garantia pública do Estado.
Esta poderá chegar até aos 15% do valor do imóvel, cobrindo o valor que não é financiado pelos bancos.
Válido para jovens até aos 35 anos com imóveis até 450.000 euros ou para casas do banco.
No caso das instituições bancárias, vendem-nos a preços mais reduzidos e com condições únicas, para reaverem parte do valor investido.
Quem tem direito a esta medida?
Existem alguns critérios obrigatórios que deves cumprir para garantir a totalidade do financiamento:
Idade: Entre 18 e 35 anos, com domicílio fiscal em Portugal.
Rendimentos: Os rendimentos anuais não podem ultrapassar o 8.º escalão do IRS, ou seja, 81.199 euros anuais (aproximadamente 5.800 euros por mês).
Propriedade: O titular do contrato não pode ser proprietário de qualquer prédio urbano ou fração habitacional.
Benefícios anteriores: O jovem não pode ter beneficiado anteriormente de garantias públicas do Estado para a compra de habitação.
Valor do imóvel: O valor do imóvel não pode exceder 350.000 euros (valor inicialmente estabelecido), com possibilidade de exceção para imóveis até 450.000 euros em regiões de maior pressão urbanística.
Limite da garantia: A garantia pública do Estado não poderá ultrapassar 25% do valor da transação do imóvel.
Mas atenção, mesmo cumprindo com todos os critérios anteriores, para usufruíres desta medida do governo deverás ter em atenção se a tua taxa de esforço não ultrapassa os 50%, ou seja, o montante a pagar ao banco não deverá ser superior a mais de metade do teu rendimento. Deverás também ter em conta o prazo máximo de pagamento do empréstimo consoante a tua idade.
Como é que a garantia pública irá ajudar os jovens?
Que bancos vão aderir ao 100% financiamento?
Todos os bancos que concedem crédito habitação (17 instituições no geral) já aderiram à garantia pública.
Podes ainda ter isenção de impostos?
Sim. Tens a possibilidade de ainda usufruir da isenção do IMT (Imposto sobre Transmissões Onerosas de Imóveis) e Imposto de Selo que geram poupanças significativas no processo de compra de casa.
Qual é o prazo para pedir a garantia?
Para beneficiar da garantia pública e ter 100% financiamento na habitação, terás de celebrar o contrato de crédito até ao dia 31 de dezembro de 2026.
Quanto tempo dura a garantia do estado?
A garantia em questão irá vigorar durante dez anos após a data da escritura do contrato de crédito habitação.